车险有哪些险种？一文理清，新手买车不踩坑

最近“95后首辆车选购”“新能源车险涨价”成了热门话题，不少刚提车的新手都懵了：车险到底有哪些？该怎么买才不花冤枉钱？今天就把车险的所有险种说透，帮你避开选购坑。

交强险：强制必买的“基础保障”

交强险是国家法律规定必须买的险种，本质是为了保障交通事故中受害人的基本权益。不管是新手还是老司机，只要开车上路，没买交强险就会被扣分罚款。它的赔付范围有明确限额：死亡伤残最高赔18万、医疗费用最高赔1.8万、财产损失最高赔2000元。如果事故中自己无责，赔付限额会更低。需要注意的是，交强险只赔对方，不赔自己的车辆损失和人员伤亡。

商业险主险：覆盖核心风险的“核心配置”

商业险主险是车主根据自身需求选择的核心保障，最常见的有三个： 第一个是机动车损失保险，也就是常说的“车损险”，主要保自己车辆的损失，比如撞墙、追尾、自然灾害（暴雨、冰雹、地震等）导致的车辆损坏，都能走车损险理赔。之前车损险不包含的盗抢、自燃、涉水等，现在已经全部并入主险，不用再单独购买附加险。 第二个是第三者责任险，简称“三者险”，用来补充交强险的不足。如果事故中自己全责，对方的人伤、车损、物损超过交强险赔付限额的部分，就由三者险承担。现在建议至少买200万额度，毕竟万一撞了豪车或造成人员伤亡，低额度根本不够赔。 第三个是车上人员责任险，保自己车内的司机和乘客，比如事故中自己或乘客受伤，产生的医疗费用、伤残赔偿等，都能按保额赔付，适合经常载人的车主。

商业险附加险：按需补充的“个性化选项”

附加险是主险的补充，不用全买，按需选择即可：比如车身划痕损失险，适合新手司机或停车环境复杂的车主，车辆出现无碰撞痕迹的划痕时可以理赔；医保外医疗费用责任险，解决三者险只赔医保内用药的问题，万一对方用了医保外的自费药，也能理赔；车上货物责任险，适合经常拉货的车主，保障车内货物因事故受损的损失；还有新能源汽车专属的附加险，比如外部电网故障损失险，解决新能源车主担心的充电问题。

相关问题解答

1. 交强险脱保了会有什么影响？ 答：交强险脱保后，车辆不能合法上路，一旦被查到，会被扣留车辆，并处以交强险保费2倍的罚款，同时还会被扣分。另外，脱保期间发生交通事故，所有损失都需要车主自行承担。

2. 车损险一定要买吗？ 答：如果是新车、中高档车，或者车主驾驶技术一般，建议买，毕竟车辆维修成本高，一旦发生事故，车损险能覆盖大部分维修费用；如果是车龄很长的老旧车，维修成本低，也可以根据自身情况选择不买。

3. 新能源车险和普通车险有区别吗？ 答：有区别。新能源车险在传统车险的基础上，增加了针对新能源汽车特性的保障，比如电池及储能系统损失、充电故障损失等，保费定价也会参考车辆的电池状态、行驶里程等因素，整体保障更贴合新能源汽车的使用场景。